Das Thema scheint momentan viele Leute zu beschäftigen, mich erreichen dazu immer wieder Anfrangen.

Ihre Bareinlagen bei Banken sind versichert. Wie hoch, das hängt von dem jeweiligen Institut ab. Sparkassen und Genossenschaftsbanken garantieren die Spar- und Sichteinlagen (Giro & Festgeld) zu 100%. Die großen Privatbanken in Deutschland garantieren jeweils bis zu 30% ihres Eigenkapitals je Kunde, Sie sind dort also mit einigen hundert Millionen versichert. Auch viele kleinere Privatbanken gehören dieser Sicherung an, genaueres über Ihre Bank können Sie unter Bankenverband.de abfragen.

Aktien und Fonds sind nicht versichert, brauchen aber auch nicht versichert sein, da sie zum Sondervermögen gehören und direkt dem Kunden, also Ihnen, zugeordnet werden. Selbst im Konkursfall Ihrer Hausbank werden Sie Ihre Aktien und Fonds erhalten.

Bleiben Zertifikate, Optionen und andere "innovative Finanzprodukte": Fragen Sie einmal die Käufer von Lehman Zertifikaten... die gehen leer aus. Solche Papiere sind Zahlungsversprechen der Bank, diese Versprechen sind jedoch nicht besichert. Der Emittent sichert lediglich sein Verlustrisiko ab. Je mehr diese innovativen Finanzprodukte emittiert wurden, desto mehr Risiken heben sich gegenseitig auf und desto weniger  Absicherungsgeschäfte muss der Emittent vornehmen. Es werden also wesentlich mehr Zertifikate an Kunden
verkauft, als der Emittent letztlich an Eigenkapital zur Sicherung einsetzt.

Wenn die Märkte dann in eine ungeahnte Richtung laufen, eine Richtung, die es in der Vergangenheit noch nicht gab und die daher in den Risikoberechnungen nicht berücksichtigt ist, dann kann es schnell gehen, dass der Emittent nicht ausreichend Eigenkapital zur Absicherung der ausufernden Risiken hat, der Emittent geht dann pleite und die Zertifikate werden wertlos.

Ich meine, im Rahmen der aktuellen Krise hat die jede Einlagensicherung oder andere Garantieerklärung nur noch psychologischen Charakter, weil ein Zusammenbruch mehrerer Großbanken auch den Staat finanziell überfordern würde.

Österreich will meines Wissens nach die Höhe der Einlagensicherung anheben, um ein Abwandern von Erspartem nach Deutschland zu verhindern.

Schau nach Island: Geht die Kaupthing-Bank (viele Deutsche haben dort ein Tagesgeldkonto) pleite, sie ist mit den anderen großen Islandbanken vernetzt, taugt auch die Garantieerklärung der isländischen Regierung nichts mehr. Die Schuldenlast der drei großen Islandbanken ist ungefähr dreimal so hoch wie das isländische BSP.

Beenden möchte ich meinen Kommentar mit einer Meinung aus einer ganz anderen Ecke. Unser Papst - diesmal gebe ich ihm ausnahmsweise recht - meint, dass man Geld nicht allzu wichtig nehmen sollte. Ist es nicht in den letzten Jahren für viele zum Gott geworden?

Ob der "deutsche Einlagensicherungsfond" sicherer ist als Garantieerklärungen anderer europäischer Länder, das würde mich sehr interessieren. Welche deutschen Banken stehen gut da?

Hallo JosefS,

kurzer Nachtrag noch: Die Pleite eines Landes war, ist und bleibt NIEMALS ein hypothetisches Szenario. So war vor gar nicht allzu langer Zeit erst der Staat Argentinien pleite. Von daher würde ein Staatsbankrott in Island sicher nicht zur Beruhigung der Märkte beitragen, aber zu sagen, dass erst mit einer Pleite Islands ein Staatsbankrott nicht mehr nur ein hypothetisches Szenario sei, ist falsch! ;)

Gruß, Sascha!